Country Retail- und KMU-Risikopositionen- und Betrugsmanager

Country Retail- und KMU-Risikopositionen- und Betrugsmanager Addiko Bank AG (ehemals Hypo-Alpe-Adria International) 11/2011 – heute | Klagenfurt, Österreich Strategische Übersicht: Leitung des Risiko-Managements für Retail- und KMU-Geschäfte in einem länderübergreifenden Netzwerk. Verantwortlich für den gesamten Risikolebenszyklus eines Portfolios von 2 Mrd. EUR, einschließlich Kreditvergabe, Portfoliomanagement, Betrugsprävention, Inkasso und Abwicklung notleidender Kredite. Umsetzung strategischer Initiativen für aggressives Wachstum mit diszipliniertem Risikomanagement und führende Rolle bei digitalen Transformationsprojekten, die die Betriebsfähigkeit der Bank grundlegend verändert haben.

Kernverantwortlichkeiten: Portfolio-Management & Strategie

• Strategische Führung eines länderübergreifenden Retail- und KMU-Risikoprofils von 2 Mrd. EUR
• Entwicklung und Umsetzung von Marktsegmentierungsstrategien zur Optimierung von Risiko-Rendite-Profilen
• Aufbau von Risikoberichtsrahmen für Echtzeit-Transparenz zu Portfolioperformance und aufkommenden Risiken
• Festlegung von Risikoappetit und Konzentrationsgrenzen gemäß strategischer Ziele und regulatorischer Vorgaben

Digitale Transformation

• Vollständige Digitalisierung der Kreditinfrastruktur; Automatisierung von Prozessen
• Entwicklung von fortschrittlichen Scoring- und Underwriting-Modellen sowie Echtzeit-Entscheidungsmodulen
• Einführung von Straight-Through-Processing zur Reduzierung manueller Arbeitsschritte und Beschleunigung der Kundenerfahrung
• Implementierung cloudbasierter Technologien, API-Integrationen und moderner Datenarchitekturen

Risikomanagement & Governance

• Aufbau und Weiterentwicklung unternehmensweiter Risikomanagement-Rahmenwerke
• Implementierung von Echtzeitanalysen zur Früherkennung von Risikotendenzen
• Erarbeitung und Pflege von Richtlinien, Verfahren und Governance-Strukturen
• Entwicklung komplexer Betrugserkennungssysteme mit Verhaltensanalysen und Machine Learning
• Sicherstellung der Compliance mit regulatorischen Anforderungen und internen Prüfstandards

Inkasso & NPL-Management

• Steuerung von Forderungseinzug, Rechtsmaßnahmen und Portfolioumschichtungen
• Strukturierung und Verhandlung von Abrufverträgen mit Inkassounternehmen und Forderungs­käufern
• Umsetzung von NPL-Abbaustrategien durch Verkauf und Restrukturierung
• Pflege externer Beziehungen zu Inkassodienstleistern, Kanzleien und Aufsichtsbehörden

Teamführung & Stakeholder-Management

• Führung funktionsübergreifender Teams in Kreditrisiko, Betrieb, IT, Compliance und Business Development
• Zusammenarbeit mit Ländervertretungen zur Ausrichtung von Risiko-Strategien an lokalen Marktgegebenheiten
• Präsentation von Portfolioperformance, Risikotrends und Empfehlungen vor Führungsgremien
• Mentoring und Entwicklung von Risikomanagement-Talenten

Key Achievements & Business Impact:

• Transformational Digital Lending Platform

• Architektur und Implementierung einer revolutionären digitalen Kreditplattform, die Kunden­erlebnis und Effizienz im gesamten Banknetzwerk neu definiert hat

• Reduzierung der Kreditgenehmigungsdauer von mehreren Tagen auf nur 20 Minuten

• Erreichung eines Straight-Through-Processing-Anteils von über 80 %, drastische Senkung der Betriebskosten

• Integration automatisierter Scoring-, Einkommensprüfung-, Betrugs­checks und Entscheidungs­module in einen nahtlosen Workflow

• 24/7-Kreditvergabe, mobile Antragsbearbeitung und Sofortbenachrichtigungen für Kunden

• Explosives Portfolio­wachstum bei Risiko­disziplin

• 800 % Steigerung des Kreditvolumens (von 5 Mio. auf 60 Mio. EUR) innerhalb von 2 Jahren

• Beibehaltung strikter Risikoparameter während des Wachstums, gleichbleibend hohe Portfolioqualität

• Ausbau des Marktanteils bei Konsumenten, Mikrounternehmen und KMU

• Zielgerichtete Akquisitions­strategien für unterversorgte Segmente bei Vermeidung risikoreicher Profile

• Operative Exzellenz & Kostenoptimierung

• Senkung der Cost-Income-Ratio um 30 % durch Effizienzsteigerungen und Prozess­reengineering

• Eliminierung redundanter Abläufe, Systemkonsolidierung und Workflow­optimierung

• Automatisierung manueller Aufgaben: Datenerfassung, Dokumentenprüfung, Kreditbewertung

• Branchenführende NPL-Innovation

• Durchführung der ersten elektronischen Forderungsauktion in Kroatien (35 Mio. EUR)

• End-to-End-Automatisierung des NPL-Verkaufsprozesses mit Rahmenwerk für Due Diligence

• Advanced Analytics & Datenintegration

• Entwicklung eines frühen Inkassoberichtssystems mit 99 % Genauigkeit

• Integration heterogener Datenquellen in 3 Ländern und Echtzeit-Daten­pipelines

• Umfassendes NPL-Reduktionsprogramm

• Forderungs­verkäufe über 50 Mio. EUR, Senkung des NPL-Anteils um 30 %

• Strategisches Forward-Flow-Management

• Management von Forward-Flow-Verträgen im Wert von jährlich 10 Mio. EUR

• Enterprise Risk Management Framework

• Aufbau eines unternehmensweiten Risikomanagement­rahmens für Retail und KMU

• Prüfung des Kreditportfolios
• Transition-Matrix
• Prognose der Portfoli­entwicklung
• Data Mining
• Bewertung der Portfolioqualität und Verlustprognose für die nächsten zwei Jahre

• Entwicklung von Credit-Scoring-Modellen für Partnerinstitute
• Unterstützung bei der Entwicklung von Application Processing Systemen für drei MFIs

• Schulung der Vertriebsmitarbeiter in Risikoanalyse
• Unterstützung bei der Entwicklung des Inkassomoduls im Kernsystem
• Unterstützung bei der Implementierung eines neuen Scoring-Moduls

• Erstellung von Scorecards zur Bewertung von KMU-Kreditanträgen
• Entwicklung eines Request-Tracking-Systems für das Kreditzentrum der Bank, um alle Kundenkontakte zu verfolgen

• Einführung und Entwicklung eines Darlehensantragsverarbeitungssystems
• Entwicklung einer Scoringkarte zur Bewertung von KMU-Kreditanträgen

• Bewertung des für die Kreditvergabe verwendeten Ratingmodells
• Empfehlungen zu weiteren Schritten bei der Entwicklung von Scoringmodellen für KMU-Kredite
• Bewertung des Kernbankensystems
• Empfehlungen für weitere Schritte zur Effizienzsteigerung des Systems

• Bank- und Kreditberater bei SG Expressbank in Bulgarien im Rahmen einer EU/EBRD-KMU-Fazilität über 10 Mio. EUR
• Management der technischen Unterstützung im Rahmen der KMU-Fazilität
• Entwicklung eines Kredit-Scoring-Systems und Zentralisierung der Darlehensverarbeitungsanwendung
• Änderungen der Kreditrichtlinien und Beratung zur Risikopolitik
• Produktentwicklung für KMU
• Schulung von Kreditsachbearbeitern in Projektanalyse, Kreditvorbereitung und Geschäftsanalysen
• Quartalsberichte zur Leistung der Kreditlinienfazilität und zur Nutzung der technischen Unterstützung
• Überwachung der im Rahmen der Fazilität ausgezahlten Kredite

• Entwicklung und Einführung von Scorecards für die Analyse von Unternehmen und Vermögenswerten auf Basis einer Gap-Analyse.

• Dient als Berater für das Leasing- und Antragsbearbeitungssystem von Hebros Leasing in Bulgarien im Rahmen einer 5-Millionen-Euro-EU/EBRD-Fazilität
• Beratung und Weiterentwicklung des Antragsbearbeitungssystems sowie Unterstützung des Unternehmens bei der Anpassung seiner Richtlinien und Verfahren an die Standards von Basel II und der EU
• Entwicklung des IT-Systems in Zusammenarbeit mit dem Management der KMU-Fazilität
• Bonitätsbewertung
• Gestaltung eines Schulungsprogramms für Mitarbeiter
• Bewertung von Risikoprozessen und Empfehlungen zur Verbesserung
• Überprüfung der Basel-II-Konformität des IT-Systems und Empfehlungen für Verbesserungen
• Beratung des Unternehmens beim Fusionsprozess zwischen HVB und Hebros Leasing
• Projektmanagement: Datenbereinigung, Berichtserstellung, Risikopolitik für leichte und schwere Fahrzeuge, Einführung einer Scorecard im Risikobewertungsprozess, Beratung zur Verbesserung des IT-Systems